Wat is de Cash Reserve Ratio?
In de taal van het commerciële banksysteem geeft de kasreserve-ratio het aandeel aan van de totale deposito's die een bank moet aanhouden bij de centrale bank van het land. Het deel van de bankdeposito's dat bij de centrale bank moet worden aangehouden, wordt ook bepaald door de centrale bank zelf. In sommige gevallen wordt het bedrag van de reserve bepaald op basis van ervaringen uit het verleden van de centrale banken in elke regio tijdens een bankrun, dwz wanneer een groot aantal deposanten tegelijkertijd hun deposito's intrekken. De Federal Reserve is de centrale bank voor de Verenigde Staten, terwijl het Bank of England is voor het Verenigd Koninkrijk.
Een bank heeft de opdracht om de CRR te handhaven om een tekort aan fondsen tijdens bankruns te voorkomen. De centrale banken gebruiken de CRR inherent als middel om de liquiditeit in de economie te beheren door de geldhoeveelheid te beheersen. De centrale bank zal bijvoorbeeld de CRR verhogen en bankleningen verminderen om de geldhoeveelheid op de markt te beheersen in het geval van een contrastrieel monetair beleid. Anderzijds zal de centrale bank de CRR verlagen en de marktliquiditeit verhogen in geval van een expansief monetair beleid.
Cash Reserve Ratio Formula
De formule voor de kasreserve-ratio is vrij eenvoudig en kan worden afgeleid door de kasreserve die de bank bij de centrale bank moet aanhouden te delen door de totale bankdeposito's. Wiskundig wordt het weergegeven als,
Kasreserveratio = reserveverplichting / bankdeposito's * 100%
Voorbeelden van kasreserveratio (met Excel-sjabloon)
Laten we een voorbeeld nemen om de berekening van de kasreserve beter te begrijpen.
U kunt deze Cash Reserve Ratio Excel Template hier downloaden - Cash Reserve Ratio Excel TemplateCRR - Voorbeeld # 1
Laten we het voorbeeld nemen van een economie waarin de centrale bank heeft besloten tot een contractionair monetair beleid en als zodanig de kasreserve-ratio heeft verhoogd van 4, 5% naar 5, 5% om geld op de markt te verminderen. Bereken nu volgens het nieuwe regime de extra reserve die nodig is voor een bank met totale bankdeposito's van $ 200 miljoen.
Oplossing:
Extra vereiste kasreserve wordt berekend met behulp van de onderstaande formule
Extra reserveverplichting = (nieuwe kasreserve ratio - oude kasreserve ratio) * Bankdeposito's
- Extra reserveverplichting = (5, 5% - 4, 5%) * $ 200 miljoen
- Extra reserveverplichting = $ 2 miljoen
Daarom heeft de centrale bank op deze manier de geldhoeveelheid voor deze bank op zich teruggebracht tot $ 2 miljoen.
CRR- Voorbeeld # 2
Laten we het voorbeeld nemen van bank ASZ Ltd die zich in de VS bevindt. De bank heeft netto transactierekeningen van $ 150 miljoen en wil haar kasreservebehoefte berekenen volgens de nieuw gecharterde reservevereiste van de Federal Reserve. Volgens de nieuwe regel zijn netto transactierekeningen van minder dan $ 16, 3 miljoen vrijgesteld van elke vereiste, zullen netto transactierekeningen van meer dan $ 16, 3 miljoen en minder dan $ 124, 2 miljoen 3% reserveverplichting aantrekken en zullen netto transactierekeningen van meer dan $ 124, 2 miljoen onderworpen aan een reserveverplichting van 10%. Bereken de reserveverplichting van ASZ Ltd.voor ASZ Ltd kan zijn
Oplossing:
Kasreserveplicht voor ASZ Ltd wordt berekend als:
- Reservebehoefte = $ 16, 3 miljoen * 0% + ($ 124, 2 miljoen - $ 16, 3 miljoen) * 3% + ($ 150 miljoen - $ 124, 2 miljoen) * 10%
- Reservebehoefte = $ 5, 82 miljoen
Daarom moet ASZ Ltd een kasreserve van $ 5, 82 miljoen aanhouden bij de Federal Reserve volgens de nieuwe voorschriften.
CRR - Voorbeeld # 3
Laten we nu het laatste jaarverslag van Bank of America nemen om het concept van de kasreserve-ratio te begrijpen in de context van het echte leven. Volgens het jaarverslag van 2018 bedroegen de totale deposito's van de bank $ 1.381, 48 miljard op de balans. Bereken de vereiste kasreserve van Bank of America voor het jaar 2018.
Aangezien de bank het grootste deel van haar verplichtingen in de VS heeft, zullen we de reservevereiste van de Federal Reserve overwegen voor het gemak van berekening.
Oplossing:
Kasreserve-eis van Bank of America wordt berekend als:
- Reservebehoefte = $ 0, 016 miljard * 0% + ($ 0, 124 miljard - $ 0, 016 miljard) * 3% + ($ 1, 381, 48 miljard - $ 0, 124 miljard) * 10%
- Reservebehoefte = $ 138, 14 miljard
Daarom heeft Bank of America voor het jaar 2018 het mandaat om een kasreserve van $ 138, 14 miljard aan te houden die vrij dicht bij de gemarkeerde waarde van $ 148, 34 miljard wordt aangehouden onder activa.
Bron: media.corporate-ir.net
Voor- en nadelen Cash Reserve Ratio
Voordelen en nadelen van CRR zijn als volgt:
Voordelen van CRR
Enkele voordelen van de Cash Reserve Ratio zijn:
- De kasreserve ratio is vooral nuttig bij het beheersen van de geldhoeveelheid in het systeem door het bevorderen van een soepele geldhoeveelheid samen met krediet in de economie
- De kasreserve helpt bij het ontwikkelen van een duurzame solvabiliteitspositie van het commerciële banksysteem in een economie.
Nadelen van CRR
Enkele nadelen van de Cash Reserve Ratio zijn:
- Wanneer de kasreserve-ratio wordt verhoogd om banken grotere deposito's in de Federal Reserve te laten aanhouden, leidt dit uiteindelijk tot hogere financieringskosten voor banken.
- Frequente wijzigingen in de kasreserve-ratio kunnen leiden tot een onzekere economische omgeving voor commerciële banken.
Conclusie
Het is dus te zien dat de kasreserve-ratio een middel is om de liquiditeit van de commerciële banken te beheren om een duurzaam en soepel banksysteem in een economie te handhaven.
Aanbevolen artikelen
Dit is een leidraad geweest voor de Cash Reserve Ratio. Hier bespreken we hoe de Cash Reserve Ratio kan worden berekend met zijn formule samen met voorbeelden en een downloadbare Excel-sjabloon. U kunt ook onze andere voorgestelde artikelen doornemen voor meer informatie -
- Werkkapitaalratio
- Formule retentieverhouding
- PEG-verhoudingsformule
- Directe methode van kasstroomoverzicht
- Verschil tussen CRR versus SLR
- Belangrijkste verschillen tussen Commercial Bank en Investment Bank