Verschil tussen 401 (K) versus Roth IRA
Kun je denken aan de belastingbesparende voertuigen die beschikbaar zijn voor werknemers, zodat ze op belastingen kunnen besparen? Nou, laat me je een hint geven. Op basis van het tijdstip dat de mensen een belasting willen aftrekken van een deel van hun spaargeld. Ik ben positief dat je misschien twee van dergelijke voertuigen bent tegengekomen: 401 (K) versus Roth IRA.
401 (K) is een uitgesteld inkomen plan aangeboden door de werkgever. Terwijl hij bijdraagt voor 401 (K), wijst een werknemer een te betalen bedrag toe aan dit plan. De inkomsten die voor dit plan worden gekanaliseerd, zijn voordat belastingen worden afgetrokken van het salaris.
Integendeel, er wordt een Roth IRA opgezet tussen een werknemer en een beleggingsonderneming. In dit geval is de werkgever van de werknemer niet betrokken. In tegenstelling tot 401 (K), is hier het gebruikte geld na aftrek van belastingen.
401 (K)
De beslissing om 401 (K) te kiezen komt neer op de vraag 'wanneer wilt u uw belastingen betalen'? Gebaseerd op of u vandaag in een hogere belastingschijf zult zitten in vergelijking met wanneer u met pensioen gaat, geeft u een hint over het kiezen van dit plan. Als u denkt dat het belastingtarief wanneer u met pensioen gaat lager zal zijn dan het huidige tarief, moet u kiezen voor het 401 (K) -plan. Op deze manier hoeft u vandaag niet meer te betalen voor belastingen als u in een hogere belastingschijf zit.
De naam komt van waar dit plan is gedefinieerd, dwz 401 (K) sectie van IRS-code. Er zijn veel regelingen om uit te kiezen door de werknemer. Maar geen van de voordelen van deze regelingen worden belast door de IRS. Belastingheffing vindt pas plaats nadat de werknemer de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt.
Vanaf 2019 stijgt de limiet voor jaarlijkse 401 (k) bijdragen voor mensen onder de leeftijd van 50 naar $ 19.000 van $ 18.500, de 2018-limiet. Die 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 6.000 per jaar bijdragen aan inhaalbijdragen.
Voordelen van 401 (K):
- Uw bijdragen kunnen leiden tot belastingbesparingen tijdens elk jaar van bijdrage
- Door dit plan te gebruiken, kunt u eigenlijk elk kalenderjaar veel meer bijdragen
- U kunt een werkgeversmatch krijgen, dwz extra geld op de rekening van de werknemer storten, dat meestal een percentage van de bijdrage van de werknemer is
- Het geld dat u bijdraagt aan het 401 (k) -plan kunt u direct uit uw salaris halen
Roth IRA
Afwijkend van de traditionele route, betrekt Roth IRA de werkgever niet op de foto. Het gaat alleen om het individu of de werknemer en de beleggingsonderneming. Bovendien zijn de bijdragen van het individu na aftrek van belastingen. Roth IRA is flexibeler in vergelijking met 401 (k) voor werknemers omdat zij meer hebben om uit te kiezen. Dit geeft werknemers een grotere mate van investeringsvrijheid. Omdat na belastingen geld wordt gebruikt om de Roth IRA-regeling te financieren, wordt er dus geen inkomstenbelasting geheven op het moment van pensionering wanneer het geld wordt opgenomen.
In 2019 is de maximale jaarlijkse bijdrage voor personen jonger dan 50 jaar $ 6.000, een stijging ten opzichte van $ 5.500 in 2018. Die 50 jaar en ouder kunnen een extra $ 1.000 bijdragen voor een totaal van $ 7.000 / $ 6.500 per jaar. Individuen die in 2019 meer dan $ 137.000 per jaar verdienen ($ 135.000 voor 2018) - of $ 203.000 / $ 199.000 voor degenen die samen zijn getrouwd - komen niet in aanmerking om bij te dragen. Onder die limieten is er een uitfaserende inkomensgroep voor wie gedeeltelijke bijdragen mogelijk zijn. Het bereik voor 2019 is $ 122.000 tot $ 137.000 ($ 120.000 - $ 135.000 in 2018) voor particulieren en $ 193.000 - $ 203.000 ($ 189.000 - $ 199.000 in 2018) voor degenen die samen zijn getrouwd.
Deze regeling voor de werkgevers of particulieren is zinvol als zij het gevoel hebben dat de inkomstenbelasting waarop zij bij pensionering zullen vallen, hoger zal zijn dan zij momenteel zijn.
Gewoonlijk moeten de Roth IRA-bijdragen contant worden betaald. Maar er zijn verschillende beleggingsopties binnen de Roth IRA die, zodra de fondsen zijn ingebracht, inclusief obligaties, aandelen, beleggingsfondsen, ETF's, enzovoort.
Voordelen van Roth IRA:
- Uw opnames op de pensioengerechtigde leeftijd zijn belastingvrij, omdat u al premies na belastingen had betaald
- U kunt uw geld op elk moment opnemen zonder boete (kan niet opnemen vóór de leeftijd van 59 zonder boete op te lopen)
- Deze regeling geeft u de vrijheid om de beursvennootschap te kiezen en ook de beleggingsopties in tegenstelling tot 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infographics)
Hieronder is het top 6 verschil tussen 401 (K) versus Roth IRA 
Belangrijkste verschillen tussen 401 (K) versus Roth IRA
Beide 401 (K) versus Roth IRA zijn populaire keuzes in de markt; laten we een paar van de belangrijkste verschillen tussen 401 (K) versus Roth IRA bespreken
-
Bijdragen van de werkgever
In 401 (K) kan de werkgever maximaal een bepaald percentage van uw bijdrage financieren. Wanneer een dergelijke stimulans (gratis geld) door een werkgever wordt gegeven, moet deze worden gebruikt. Dit is niet het geval met Roth IRA waarin aftrekposten na belastingen resulteren in een zuivere bijdrage van een individu.
-
Investeringsopties
Hoewel u een voordeel krijgt van een bijdrage van een werkgever in 401 (K). Maar dit is misschien niet voldoende omdat de macht van de beleggingsopties bij de werkgever berust. Dit beperkt uw keuzes.
Aan de andere kant staat het individu in Roth IRA vrij om te kiezen uit de beleggingsonderneming en een overvloed aan beleggingsopties. De persoon kan de beleggingsbeheerder kiezen.
-
Belasting
Er is ook een verschil tussen 401 (K) versus Roth IRA-schema's als het gaat om hoe de schema's worden gefinancierd. In 401 (K) worden de fondsen bijgedragen aan de inkomsten vóór belastingen, terwijl voor Roth IRA de fondsen worden bijgedragen aan de inkomsten na belastingen.
Het betekent dat wanneer u het geld opneemt op de pensioengerechtigde leeftijd, voor 401 (K), u belastingen moet betalen die niet eerder waren betaald. Maar in Roth IRA, omdat belastingen al waren betaald, is het dus niet nodig om belastingen te betalen op het moment van opname.
Head-to-Head vergelijking tussen 401 (K) vs Roth IRA
Hieronder is de 6 bovenste vergelijking tussen 401 (K) versus Roth IRA
|
De basis van vergelijking tussen 401 (K) versus Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Wat is het ? | Inkomensplan voor werknemers aangeboden door werkgevers om een bedrag voor belastingaftrek bij te dragen om te besparen op hogere belastingen na pensionering | Inkomensplan voor particulieren die zijn opgericht bij een beleggingsonderneming die een bepaald bedrag na belastingaftrek zoekt om later na pensionering op hogere belastingen te besparen |
| Voor of na belastingaftrek | Voordat | Na |
| Controle | Bij de werkgever | Met de werknemer |
| Betrokken werkgever? | Ja | Nee |
| Hulp van werkgevers (gratis geld) | Ja | Nee (de werkgever is er helemaal niet bij betrokken) |
| Vrijheid om management- en beleggingsondernemingen te kiezen? | Nee | Ja |
Conclusie - 401 (K) vs Roth IRA
Dus hebben we twee van de inkomstenplannen bekeken die een individu op het moment van pensionering mogelijk kunnen helpen op basis van de inkomstenbelastingstelsels waarin ze zich momenteel bevinden. We zagen 401 (K) tegen Roth IRA. 401 (K) moet uw eerste keuze zijn als u denkt dat het tarief van de inkomstenbelasting wanneer u met pensioen gaat hoger zal zijn dan het tarief van vandaag. Anders is Roth IRA beter in het geval u denkt dat de belastingschijf waaronder u valt bij pensionering hoger zal zijn dan die waarin u zich vandaag bevindt. Het hangt dus van persoon tot persoon af.
Aanbevolen artikelen
Dit is een leidraad geweest voor het grootste verschil tussen 401 (K) versus Roth IRA. Hier bespreken we ook de 401 (K) versus Roth IRA belangrijkste verschillen met infographics en vergelijkingstabel. U kunt ook de volgende artikelen bekijken voor meer informatie
- Vergelijking tussen financiën en economie
- CFO versus CEO - Welke is beter
- Activa-inkoop versus aandelenaankoop
- Verschil tussen Repo Rate versus Reverse Repo Rate
- Kalenderjaar versus fiscaal jaar