Financieel adviseur - definitie

'Je vraagt ​​je misschien af ​​wat een' financieel adviseur 'met je geld doet en hoe de professional de beste financiële adviseurinvesteringen bepaalt voor je financiële doelen en de manier waarop je dat doet. In de volgende regels zullen we stap voor stap de activiteiten van een financieel adviseur uitsplitsen en wat hij / zij precies doet om de beste beleggingen voor u te selecteren '.

Hoe word ik financieel adviseur?

Een financieel adviseur, simpel gezegd, is een professional die zijn / haar klanten helpt bij het omgaan met verschillende persoonlijke financiële problemen door een correcte planning. Financiële adviseurs pakken onze financiële problemen aan, net als een arts die onze gezondheidsproblemen bijwoont. Alleen kennis van belastingwetten of beleggingsfondsen, of hoe te kopen en verkopen op de aandelenmarkt, betekent niet dat u geen financieel adviseur nodig hebt. Het zijn professionals die de juiste financiële adviseurcertificering hebben behaald, de strategieën hebben geleerd om op de markt te rijden en grondige kennis en inzicht hebben in het herstructureren van iemands financiële puinhoop. Van hen wordt verwacht dat zij met een degelijk en langetermijnplan komen dat hun klanten zal helpen hun toekomstige financiële doelstellingen te bereiken.

Een financieel adviseur is uw planningspartner. Jij en de adviseur stellen samen zowel financiële als persoonlijke doelen vast en bedenken hoeveel daarvan in de realiteit kan worden omgezet. Als u bijvoorbeeld een vakantiehuis wilt kopen, of uw kinderen over 10 jaar naar de universiteit wilt sturen, hebt u een professional nodig die deze plannen in een realiteit omzet. Hier komt de financieel adviseur het toneel op.

Van de financiële planner wordt verwacht dat hij verschillende kwesties raakt, zoals de hoeveelheid geld die u moet sparen, de soorten accounts die u nodig hebt, bijvoorbeeld vertrouwen, pensioen, enz., Hypotheek, leningen en schulden, soorten verzekeringen zoals langdurige zorg, termijn, handicap of anderen, evenals belastingplanning en vermogensbeheer.

Naast het verstrekken van waardevol advies, is een financieel adviseur ook een opvoeder. Een deel van zijn / haar taak is om u te helpen begrijpen wat erbij komt kijken om uw toekomstige doelen te bereiken. Het educatieproces van de financiële adviseur omvat vaak gedetailleerde hulp bij financiële zaken zoals budgettering en basisbesparingen. De financiële planner zal u ook adviseren om meer complexe zaken te begrijpen, zoals verzekeringen, beleggingen en inkomstenbelasting.

De eerste stap in de financiële planningsservice is het begrijpen van uw huidige financiële status. Je kunt niet goed plannen voor de toekomst zonder te weten hoe je vandaag staat. U krijgt een uitgebreide vragenlijst die u kunt invullen, gegeven door de adviseur. Deze vragen helpen de adviseur om uw huidige situatie te begrijpen en ervoor te zorgen dat hij / zij geen nuttige informatie over het hoofd ziet.

4 beste manieren waarop rollen van Financial Advisor u kunnen helpen:

# 1. De vragenlijst

De eerste rol van businessplan voor financieel adviseurs zal samen met u weten wat uw activa, passiva, inkomsten en uitgaven zijn. U moet ook uw inkomstenbronnen, toekomstig pensioen, pensioenbehoeften en andere financiële verplichtingen op lange termijn vermelden. Alle huidige en verwachte investeringen, geschenken, pensioenen en andere inkomstenbronnen zullen worden genoteerd en geprojecteerd voor de toekomst.

Het financiële adviseursinvesteringsgedeelte van uw vragenlijst verzamelt informatie over de meer subjectieve onderwerpen zoals risicocapaciteit en tolerantie. De adviseur zal proberen het betrokken risico te begrijpen, omdat dit hem / haar helpt bij het bepalen van de activaspreiding. U moet de adviseur ook op de hoogte stellen van uw beleggingsvoorkeuren. Belegt u liever in beleggingsfondsen of individuele obligaties en aandelen, of beide?

Grotere financiële managementkwesties zoals verzekeringen en belastingzaken zullen ook worden opgenomen in de eerste beoordeling. De financieel adviseur moet op de hoogte zijn van uw huidige landgoedplannen en andere professionals die u begeleiden, zoals uw advocaat of accountant. Zodra de financieel adviseur uw huidige financiële positie en toekomstige projecties begrijpt, kunt u samenwerken om een ​​plan te ontwikkelen dat aan uw financiële doelstellingen voldoet.

# 2. Het financieel adviseur-businessplan

De daadwerkelijke rol van het businessplan van de financieel adviseur wordt bedacht nadat de vragenlijst is ingevuld en u en de adviseur deelnemen aan een reeks gesprekken hierover. Het begint met een samenvatting van de belangrijkste bevindingen uit de vragenlijst. Het plan bevat een samenvatting van uw huidige financiële positie met uw vermogen, verplichtingen, activa en werk- en liquide middelen. Het geeft ook een samenvatting van de doelen die u met uw planner hebt besproken.

Het businessplan van de financieel adviseur zal worden opgesplitst in verschillende onderwerpen, waaronder uw risicotolerantie, langdurige zorgrisico's, juridische landgoedplanning en andere belangrijke en toekomstige financiële kwesties met betrekking tot individuele situaties.

Afhankelijk van uw verwachte netto toekomstige inkomsten en vermogen tijdens pensionering, maakt het businessplan van de financieel adviseur verschillende simulaties van de beste en slechtste waarschijnlijke scenario's. Het zal kijken naar de redelijke opnamesnelheid van uw vermogen tijdens uw pensioen. Het businessplan van de financieel adviseur moet bovendien doordringen tot overlevingskwesties en het waarschijnlijke financiële scenario voor de overlevende partner.

Andere zaken waarmee de financieel adviseur rekening moet houden, zijn onder andere de hoeveelheid geld die u nodig hebt om uw doelen te bereiken. De financieel adviseur moet ook de mogelijkheid overwegen om het geld te overleven en stappen ondernemen om ervoor te zorgen dat dit niet gebeurt.

Zodra het plan klaar is, moet u met uw adviseur bespreken of aanpassing nodig is. Dan bent u eindelijk klaar om het te implementeren.

Aanbevolen cursussen

  • Prestatie Management cursussen
  • Elementen van de cursus Luchtvaartcertificering
  • Online cursus digitale marketing

# 3. Actiestappen voor de certificering van de financieel adviseur

Het plan is nu gereed, de financiële adviseurcertificering bepaalt de activaspreiding die zowel uw risicocapaciteit als uw tolerantie bepaalt. Assetallocatie is slechts een rubriek om te bepalen welk percentage van de financiële portefeuille zou worden verdeeld over de geselecteerde activaklassen. Beleggers die afkerig zijn om risico's te nemen, zouden een grotere allocatie naar vaste activa hebben. Risicodragers daarentegen zullen waarschijnlijk meer naar aandelen leunen.

Alle financiële adviseurs Businessplan werken volgens het investeringsbeleid van de bedrijven dat zij vertegenwoordigen bij het kopen of verkopen van financiële activa. De financiële adviseurs zullen een bepaalde aanpak volgen. Selectieprocedures voor beleggingen variëren tussen bedrijven. Veel businessplan voor financieel adviseurs werken met bedrijven met één fonds en de investering in financieel adviseurs is beperkt tot die aanbieder. Anderen kunnen mengen in obligaties, individuele aandelen en andere financiële activa zoals onroerendgoedfondsen, grondstoffen, en zelfs alternatieve activa zoals kunst en antieke munten. Het is belangrijk dat u als consument begrijpt wat het businessplan van de financiële adviseur aanbeveelt en waarom.

Het is gebruikelijk bij veel financiële adviesbureaus om financiële instrumenten te selecteren die overeenkomen met het risicoprofiel van de klant. Bijvoorbeeld, een 50-jarige man die al genoeg heeft gespaard voor zijn pensioen en vooral geïnteresseerd is om zijn kapitaal te behouden, heeft waarschijnlijk een conservatieve activaspreiding van 60% in vaste activa en 40% in aandelen. Een 40-jarige man, met een kleinere netto waarde en bereidheid om grotere risico's te nemen om zijn financiële portefeuille op te bouwen, zou voor 60% in aandelen, 30% in vaste activa en 10% in alternatieve beleggingen kunnen gaan. Terwijl rekening wordt gehouden met de beleggingsfilosofie van de financiële adviseurs, zou de persoonlijke portefeuille aan uw behoeften voldoen. Wanneer u geld nodig hebt, zullen uw toekomstige en huidige doelen en beleggingsfilosofie aan uw behoeften voldoen.

# 4. Constante monitoring

Uw financiële adviseurbedrijven zullen u regelmatig verklaringen afleggen over uw beleggingsportefeuille van financiële adviseurs. Hij / zij zal regelmatig vergaderingen beleggen om de doelstellingen en de vooruitgang in die richting te evalueren. U kunt ook op afstand vergaderen via videoconferenties. Het is relevant om uw financieel adviseur te raadplegen als u een belangrijke levensverandering ervaart, omdat dit uw grotere financiële beeld kan beïnvloeden.

Hoe vindt u de juiste financiële adviseur Bedrijven?

Het begint allemaal met het inhuren van de juiste professional. Mogelijk zijn ze niet allemaal geschikt voor u. Maar het is raadzaam om voor een gecertificeerde financiële planner (GVB) te gaan, wat een teken van geloofwaardigheid is, maar geen garantie daarvoor.

Vraag om te beginnen mensen in uw buurt of ze een adviseur kunnen aanbevelen. Als u kinderen hebt, vraag het dan aan een collega met een vergelijkbare gezinssituatie. Aan de andere kant, als je single bent en net begint met je investering in financiële adviseurs, ga dan naar een vriend die in dezelfde boot zit. Hoe dan ook, huur een planner in die ervaring heeft met het bedienen van klanten in een vergelijkbare levensfase als u.

Tips om juiste financiële adviseurs te vinden

Hieronder volgen enkele tips om het juiste bedrijf voor financiële adviseurs te vinden:

  • Overweeg de betalingsstructuur

Meestal wilt u op commissie gebaseerde financiële adviseurs voorkomen. Professionals die in opdracht werken, hebben waarschijnlijk een minder dan altruïstische prikkel om een ​​bepaald beleggingsfonds of een levensverzekeringspolis te pushen als ze de inkomsten verlagen.

Adviseurs op basis van honoraria zijn misschien niet helemaal perfect. Een investering van een financieel adviseur van 2% van uw totale jaarlijkse activa, moedigt u mogelijk niet aan om uw beleggingen te liquideren of grond en onroerend goed te kopen, zelfs als dit op een bepaald moment in uw leven de juiste bewegingen zijn. Dit komt omdat hun kosten kunnen dalen.

Als u net begint en niet veel activa heeft, kan een financieel adviseur die commissie op uurbasis in rekening brengt de beste optie zijn. Ze zijn het beste als uw vereisten vrij eenvoudig zijn. Financiële planners per uur zijn meestal degenen die hun praktijk aan het bouwen zijn. Dit betekent dat ze meer aandacht besteden aan uw financiën. Een goede service helpt u om uw aanbeveling te krijgen en meer klanten te werven. Veel ervaren planners werken het liefst op uurbasis omdat ze graag werken met jonge klanten die het zich alleen kunnen veroorloven om iemand tegen die snelheid aan te nemen.

  • Zoek een fiduciair

Dit betekent dat de financieel adviseur heeft toegezegd zich in te zetten voor het beste belang van de klant. Financiële planners die geen fiduciair zijn, worden vaak als ondermaats beschouwd, de duurzaamheidsstandaard genoemd. Dit betekent dat welk product ze ook verkopen, geschikt moet zijn, zelfs als dit niet in uw belang is. Dit is erg belangrijk en kan een dealbreaker zijn als de adviseur die u wilt inhuren geen fiduciair is.

  • Achtergrondcontrole

Begin met deze twee vragen: ben je ooit veroordeeld voor een misdrijf? Is u ooit door een markttoezichtsinstantie of branchegroep onderzocht wegens vermeende misstanden, zelfs als u niet verantwoordelijk of schuldig werd bevonden? Zoek vervolgens naar referenties over huidige klanten, vooral die met vergelijkbare doelen zoals jij.

  • Controleer de referenties

Zoek online naar de referentie. Bekijk wie ze aanbiedt en beheert. Bel vervolgens de beheerder om te controleren of de referenties van de financiële adviseur geldig zijn. De organisaties die de referenties toekennen, moeten zelf goodwill hebben. Het is gemakkelijk om de certificering van een financieel adviseur te bemachtigen. Als de adviseur een GVB is, kunt u hun discipline-records online bekijken.

  • Pas op voor de markt-opscheppen opscheppen

Hoewel de legendarische belegger Warren Buffet beter presteert dan het marktgemiddelde, is het onwaarschijnlijk dat er genoeg mensen zoals hij zijn. Sta op en loop weg, als hij / zij in de eerste ontmoeting met een financieel adviseur de markten begint te voorspellen en de omstandigheden te verslaan. Geen enkele adviseur kan veilig gegarandeerde rendementen voorspellen. Iedereen die dat probeert, neemt zeker risico's die voor u niet mogelijk zijn.

Iemand vragen of ze de markt kunnen verslaan, vooral op de korte termijn, kan een goede lakmoesproef zijn voordat ze een financiële planner inhuren. Een goede planner geeft u goed advies over verschillende zaken en niet alleen over investeringen. Voordat u het hen vertelt, moeten ze u vragen naar uw risicobereidheid en het tijdsbestek dat u in gedachten heeft. Als een adviseur opschept over hoeveel hij / zij heeft bereikt met andere klanten en opschept over de mogelijkheid om u te helpen uw doelen te bereiken, zijn ze misschien niet zo nuttig om uw doelen te bereiken. In de meeste gevallen zijn dergelijke adviseurs alleen geïnteresseerd in het binnenhalen van de commissie.

Conclusie

Niet alle financiële adviseurs die hun diensten aanbieden, zijn identiek opgeleid of kunnen dezelfde servicediepte uitbreiden. Zorg er bij het aangaan van een contract met een adviseur voor dat hij / zij uw financiële situatie en uw doelen goed heeft begrepen. Indien nodig, moet hij / zij u adviseren om de doelen te wijzigen vanwege geldige redenen. het vinden van een financieel adviseurcertificering voordat u een planner inschakelt. De tariefstructuur moet ook passend zijn. Ga niet alleen op naam. De meer gerenommeerde zullen waarschijnlijk hogere kosten in rekening brengen en als uw investeringen klein zijn, kunt u ze zich misschien niet veroorloven. Probeer iemand aan te nemen die meer biedt dan alleen financieel advies. Hij / zij moet u helpen uw schulden te verminderen en uw vermogen te verhogen. Het inhuren van een GVB is ontegenzeggelijk een redelijkere keuze. Vergeet niet dat het uw geld is en zorg ervoor dat u in veilige handen bent voordat u op de stippellijnen tekent.

Aanbevolen artikel

Dit is een leidraad geweest voor het worden van een financieel adviseur. Hier bespreken we 4 beste manieren waarop de rollen van financieel adviseur u kunnen helpen en moeten we ook kijken hoe u de juiste financiële adviseurs kunt vinden. U kunt ook het volgende artikel bekijken voor meer informatie -

  1. Schuld versus aandelenverschillen
  2. Bedrijfsplan financieel planner | Top 6 tips | Voordelen | nadelen
  3. Een complete handige klantgids voor financiële planning
  4. Vragen en antwoorden over investeringsbankieren
  5. Waarom is financiële educatie uw beste investering?
  6. Marketingplanningsproces: 5 belangrijkste stappen

Categorie:

Ondernemerschapsontwikkeling