Effectieve jaarlijkse tariefformule - Calculator - Voorbeelden (Excel-sjabloon)

Effectieve jaarlijkse tariefformule (inhoudsopgave)

Formule
Voorbeelden
Rekenmachine

Wat is de effectieve jaarlijkse tariefformule?

De effectieve jaarlijkse rentevoet is de werkelijke rentevoet die wordt verdiend of wordt uitbetaald op een investering, lening of een vergelijkbaar financieel product, en deze verschilt anders van "nominale rentevoet" vanwege de renteperiode, rentevergadering, totaal tijdsperiode van de lening of investering, enz. Effectieve jaarlijkse rente wordt berekend met de volgende formule;

Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1

Voorbeelden van effectieve jaarlijkse tariefformule (met Excel-sjabloon)

Laten we een voorbeeld nemen om de berekening van de effectieve jaarrente beter te begrijpen.

U kunt deze effectieve Excel-sjabloon voor de jaarformule hier downloaden - Effectieve Excel-sjabloon voor de jaarrente formule

Formule voor effectieve jaarrente - Voorbeeld # 1

Stel dat meneer X een persoonlijke lening van een bank aangaat met een rentevoet van 20%, halfjaarlijks samengesteld. Bereken effectieve jaarlijkse koers met behulp van de informatie.

Oplossing:

De effectieve jaarrente wordt berekend met behulp van de onderstaande formule

Effectieve jaarrente = ((1 + (nominale rentevoet / aantal samengestelde perioden)) Aantal samengestelde perioden) - 1

Effectief jaarlijks tarief = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
Effectief jaarlijks tarief = 21%

Effectieve jaarlijkse tariefformule - Voorbeeld # 2

Stel dat de heer A $ 100 heeft geïnvesteerd in een depositocertificaat dat een nominaal jaarlijks rentepercentage van 10% op kwartaalbasis uitkeert. Bereken de effectieve jaarlijkse rente.

Oplossing:

De effectieve jaarrente wordt berekend met behulp van de onderstaande formule

Effectieve jaarrente = ((1 + (nominale rentevoet / aantal samengestelde perioden)) Aantal samengestelde perioden) - 1

Effectief jaarlijks tarief = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
Effectief jaarlijks tarief = 10, 38%

Effectieve jaarlijkse renteformule - voorbeeld # 3

Laten we aannemen dat beleggingen in beleggingsfondsen een jaarlijkse rentevoet van 15, 50% halen als inkomsten, terwijl P2P Lending een jaarlijkse nominale rentevoet van 15% verdient, maandelijks samengesteld. Dus bereken het effectieve jaarlijkse tarief voor beide gevallen.

Oplossing:

De effectieve jaarrente wordt berekend met behulp van de onderstaande formule

Effectieve jaarrente = ((1 + (nominale rentevoet / aantal samengestelde perioden)) Aantal samengestelde perioden) - 1

Voor beleggingsfondsen

Effectief jaarlijks tarief = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
Effectief jaarlijks tarief = 15, 50%

Voor P2P-leningen

Effectief jaarlijks tarief = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
Effectief jaarlijks tarief = 16, 075%

Uitleg

De nominale rentevoet is de vermelde rentevoet op het financiële product. In Voorbeeld 3 zorgt de nominale rente op de producten ervoor dat het beleggingsfonds eruitziet als de voorkeurskeuze voor investeringen voor beleggers vanwege de 0, 50% hogere jaarlijkse nominale rentevoet die wordt verdiend.

De effectieve jaarlijkse rentevoet wordt echter berekend door de nominale jaarlijkse rentevoet te nemen en deze te vermenigvuldigen voor het aantal gespecificeerde perioden (12 als de samenstelling maandelijks is; 6 als de samenstelling tweemaandelijks is; 4 als het kwartaal is; en 2 als de samenstelling is is halfjaarlijks) van toepassing binnen een periode van één jaar. In het geval van het beleggingsfonds is het aantal samengestelde perioden per jaar 1, terwijl in het geval van P2P-leningen maandelijkse samenstellingen zijn, vandaar dat er 12 samengestelde perioden zijn.

Op basis van de formule

Effectieve jaarlijkse rendementen = ((1 + (nominale rentevoet / aantal samengestelde perioden)) (aantal samengestelde perioden)) - 1

Effectief jaarlijks beleggingsfonds = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%

P2P Lening Effectief jaarlijks rendement = ((1 + (15.00% / 12)) 12) - 1 = 16.075%

Relevantie en gebruik van effectieve jaarlijkse tariefformule

De effectieve jaarlijkse renteformule wordt gebruikt om de werkelijke IRR (Internal Rate of Return) of het geannualiseerde rendement te onderscheiden voor een rentevoet die al dan niet meerdere keren gedurende een bepaalde periode kan worden samengesteld. Dit kan zeer goed worden gebruikt bij het vergelijken van verschillende soorten investeringsmogelijkheden, of leenfaciliteiten genomen onder verschillende structuren.

Laten we aannemen dat er twee beleggingsmogelijkheden zijn, termijndeposito's van postkantoren en bankdeposito's die een belegger heeft beperkt, gezien zijn / haar risicobereidheid en geschiktheid. Het uiteindelijke doel van de belegger is om het maximale uit deze deposito's te halen en een hoger rendement te behalen. Beide instrumenten bieden echter iets verschillende rentetarieven, terwijl de Post Deposit Termijn kwartaalcompounding biedt voor de beschouwde periode.

Investeringsbedrag: Rs. 10 lakhs
Investeringsperiode: 5 jaar
Bankdeposito: 7, 5% jaarlijkse rente
Termijnpost postkantoor: 7, 4% jaarlijkse rente, driemaandelijks samengesteld

Op basis van het uiterlijk van de aangeboden jaarlijkse rentevoeten lijkt de Bank Fixed Deposit de betere optie. Als de belegger echter de driemaandelijkse samenstellingsfactor van de termijndeposito's van het postkantoor berekent, resulteert dit in een effectieve jaarlijkse rente / opbrengst van 7, 61%.

Vanwege deze kleine verandering van 7, 4% naar 7, 61% in effectieve koers, zou de belegger in totaal Rs verdienen. 4, 42, 848, 28 van dit specifieke instrument, terwijl hij / zij Rs zou hebben verdiend. 3, 35, 469, 14 van het Bank Fixed Deposit-instrument.

Als de belegger deze effectieve jaarlijkse koers niet zou berekenen, zou hij / zij de kans hebben verloren om ongeveer meer te verdienen dan Rs. 1 lakh van zijn investering.