Risico!!!!!!! Wanneer we dit woord horen, raken we in paniek en denken we na wat voor soort risico het kan zijn, dwz het is fysiek risico of financieel risico. Volgens de enquête is gebleken dat een persoon of een individu altijd heeft gevreesd om iets van waarde te verliezen dat grotendeels uit financiën bestaat. En als we vandaag niet alleen een individu zien, maar ook organisaties vrezen hun geld te verliezen. Zoals we allemaal weten zonder risico te nemen, kan niemand groeien of meer verdienen, maar door modernisering en liberalisering en toenemende concurrentie is ook het risico en de onzekerheid toegenomen. En dit heeft niet alleen problemen veroorzaakt voor een individu, maar ook voor de banksectoren en financiële instellingen. Om de markt in stand te houden en te laten groeien, moeten banken deze risico's beperken of beperken. Zo is het risicobeheersingsconcept in beeld gekomen dat richtlijnen zal geven of zal fungeren als een routekaart voor een bankorganisatie om de risicofactor te verminderen.

Onderstaand artikel zal focussen op quotiënten zoals wat is risicobeheer? Met welk soort risico's worden banken geconfronteerd en hoe beheren zij dit via een risicobeheerproces?

Wat is RISK Management in Bank?

We komen allemaal het woord risico in ons leven tegen, maar heb je je ooit afgevraagd waar dit woord vandaan komt ??? Waar komt dit woord vandaan ??? Dus, eerst zullen we bespreken wat risico is ??

Het woord "Risico" kan worden gekoppeld aan het Latijnse woord "Rescum" dat Risico op zee betekent. Risico kan worden gedefinieerd als het verliezen van iets van waarde of iets dat wordt afgewogen tegen het potentieel om iets van waarde te winnen. Waarden kunnen van elk type zijn, dwz gezondheid, financieel, emotioneel welzijn, enz. Risico kan ook worden gezegd als een interactie met onzekerheid. Risicoperceptie is subjectief van aard, mensen maken hun eigen oordeel over de ernst van een risico en dit verschilt van persoon tot persoon. Ieder mens draagt ​​enig risico en definieert die risico's naar eigen oordeel.

Wat is risicobeheer?

Zoals we allemaal weten, wat is risico? Maar hoe kan men met risico's omgaan wanneer zij ermee worden geconfronteerd ?? Het concept risicobeheer is dus afgeleid om het risico of de onzekere gebeurtenis te beheersen. Risicobeheer verwijst naar de oefening of praktijk van het voorspellen van de potentiële risico's, waardoor deze risico's worden geanalyseerd en geëvalueerd en enkele corrigerende maatregelen worden genomen om die risico's te verminderen of te minimaliseren.

Tegenwoordig wordt risicobeheer door veel organisaties of entiteiten toegepast om het risico te beperken waarmee zij in de nabije toekomst kunnen worden geconfronteerd. Telkens wanneer een organisatie een beslissing neemt met betrekking tot investeringen, proberen ze te achterhalen hoeveel financiële risico's hieraan zijn verbonden. Financiële risico's kunnen de vorm hebben van hoge inflatie, recessie, volatiliteit op kapitaalmarkten, faillissement, enz. Het kwantum van dergelijke risico's is afhankelijk van het type financiële instrumenten waarin een organisatie of een individu belegt.

Dus, om een ​​dergelijke blootstelling aan risico's voor beleggingen te verminderen of in toom te houden, oefenen of oefenen fondsbeheerders en beleggers risicobeheer uit. Een persoon kan bijvoorbeeld overwegen om in vast deposito te beleggen als minder riskant in vergelijking met beleggen in aandelenmarkten. Omdat beleggen in aandelenmarkten risicovoller is dan vast deposito, zal equit-analist of belegger door de praktijk van risicobeheer zijn portefeuille diversifiëren om het risico te minimaliseren.

Hoe belangrijk risicobeheer is voor banken?

Tot nu toe hebben we gezien hoe risicobeheer werkt en hoe belangrijk het is om het risico te beperken of te verminderen. Aangezien risico inherent is, met name aan financiële instellingen en bankorganisaties en zelfs in het algemeen, gaat dit artikel in op hoe Risicobeheer belangrijk is voor bankinstellingen. Tot op heden werkten de banksectoren in een gereguleerde omgeving en werden ze niet veel blootgesteld aan de risico's, maar door de toename van hevige concurrentie zijn banken blootgesteld aan verschillende soorten risico's, zoals financiële risico's en niet-financiële risico's.

De functie en het proces van risicobeheer in banken is complex, dus de banken proberen de meest eenvoudige en geavanceerde modellen te gebruiken voor het analyseren en evalueren van de risico's. Op een wetenschappelijke manier moeten banken over expertise en vaardigheden beschikken om de risico's van het integratieproces aan te pakken. Om effectief te kunnen concurreren, moeten grootschalige bankorganisaties interne risicobeheersmodellen ontwikkelen. Op een meer gewenst niveau moeten de medewerkers van het hoofdkantoor worden opgeleid in risicomodellering en analytische hulpmiddelen om risicobeheer in banken uit te voeren.

  • Risicobeheer in de Indiase banksector

De praktijk van risicobeheer bij banken is nieuwer bij Indiase banken, maar vanwege de toenemende concurrentie, toegenomen volatiliteit en schommelingen van markten is het risicobeheersingsmodel aan belang gewonnen. Vanwege de praktijk van risicobeheer heeft dit geleid tot een verhoogde efficiëntie bij het besturen van Indiase banken en heeft het ook de praktijk van corporate governance verbeterd. Het essentiële kenmerk van het risicobeheermodel is het minimaliseren of verminderen van de risico's van de producten en diensten die door de banken worden aangeboden. Daarom is er behoefte aan een efficiënt risicobeheerkader om de interne en externe risico's te beperken.

Indiase banken moeten risicobeheersmodellen of -kader opstellen vanwege de toenemende wereldwijde concurrentie door buitenlandse banken, de introductie van innovatieve financiële producten en instrumenten en de toenemende deregulering.

De banksector van India heeft grote vooruitgang geboekt op het gebied van technologie, kwaliteit enz. En is begonnen zijn horizon snel te diversifiëren en uit te breiden. Als gevolg van de toenemende globalisering en liberalisering en ook de toenemende vorderingen lopen deze banken echter risico's. Omdat bij banken risico's een belangrijke rol spelen in de winst en dus het risico hoger is, zal het rendement hoger zijn. Daarom is het essentieel om de gelijkheid tussen risico en rendement te handhaven.

Classificatie van risico's in de banksector

1. Kredietrisico

  • Kredietrisico's omvatten kredietnemersrisico, sectorrisico en portefeuillerisico. Omdat het de kredietwaardigheid van de industrie, kredietnemer etc. controleert
  • Het staat ook bekend als standaardrisico dat het onvermogen van een bedrijfstak, tegenpartij of klant controleert die niet in staat is om de verplichtingen na te komen om financiële transacties af te wikkelen.
  • Interne en externe factoren beïnvloeden beide het kredietrisico van de bankportefeuille.
  • Interne factoren bestaan ​​uit een gebrek aan beoordeling van de financiële status van de kredietnemer, ontoereikende risicoprijzen, kredietlimieten zijn niet goed gedefinieerd, afwezigheid van toezicht na sancties, juiste leningsovereenkomsten of beleid zijn niet gedefinieerd, enz.
  • Terwijl externe factoren handelsbeperkingen, schommelingen in wisselkoersen en rentetarieven, schommelingen in grondstoffen of aandelenkoersen, belastingstructuur, overheidsbeleid, politiek systeem enz. Omvatten.

Hoe banken dit risico beheren?

  • Om het kredietrisico te beheersen, moet toestemming of aandacht van het management worden verkregen.
  • Kredietrisicobeheerproces omvat:
  1. In een leningsbeleid van banken moet het risicobeheerproces worden gearticuleerd.
  2. Door middel van een rating of score kan de mate van risico worden gemeten.
  3. Het kan worden gekwantificeerd door schattingen van verwachte en onverwachte financiële verliezen en zelfs risicoprijzen kunnen op wetenschappelijke basis worden gedaan.
  • In elke bank moet een kredietbeleidscomité worden ingesteld dat voor het kredietbeleid, de procedures en overeenkomsten kan zorgen en zo het kredietrisico van een bank op een brede basis kan analyseren, evalueren en beheren.
  • Kredietrisicobeheer bestaat uit vele managementtechnieken die de bank helpen het negatieve effect van kredietrisico te beperken. Technieken omvatten: kredietgoedkeuringsinstantie, risicobeoordeling, prudentiële limieten, kredietbeoordelingsmechanisme, risicoprijzen, portefeuillebeheer enz.

2. Marktrisico

  • Eerder was vooral voor alle banken die het kredietrisico beheren de primaire taak of uitdaging.
  • Maar door de modernisering en vooruitgang in de banksector ontstond er marktrisico, zoals schommelingen in rentetarieven, veranderingen in marktvariabelen, schommelingen in grondstoffenprijzen of aandelenkoersen en zelfs schommelingen in wisselkoersen, enz.
  • Het werd dus essentieel om ook het marktrisico te beheersen. Omdat zelfs een kleine verandering in marktvariabelen resulteert in een substantiële verandering van de economische waarde van banken.
  • Marktrisico bestaat uit liquiditeitsrisico, renterisico, wisselkoersrisico en afdekkingsrisico.

Hoe banken dit risico beheren?

  • De grootste zorg voor het topmanagement van banken is het beheersen van het marktrisico.
  • Het topmanagement van banken moet duidelijk het marktrisicobeleid, overeenkomsten, beoordelingsmechanismen, audit- en rapportagesystemen, enz. Duidelijk maken. Dit beleid moet duidelijk de risicomeetsystemen vermelden die de bronnen van materialen van banken vastleggen en dus een effect op banken hebben.
  • Banken moeten een Asset-Liability Management Committee vormen dat als belangrijkste taak heeft de balans binnen de risico- of prestatieparameters te handhaven en te beheren.
  • Om het marktrisico in realtime te volgen, moeten banken een onafhankelijk middenkantoor oprichten.
  • Middle office moet bestaan ​​uit leden die marktdeskundigen zijn in het analyseren van het marktrisico. De experts kunnen zijn: economen, statistici en algemene bankiers.
  • De leden van Middle office moeten worden gescheiden van treasury-afdelingen of bij dagelijkse activiteiten van treasury-afdelingen.

3. Operationeel risico

  • Voor een betere risicobeheerpraktijk is het essentieel geworden om het operationele risico te beheersen.
  • Operationeel risico ontstaat door de modernisering van de banksector en de financiële markten die aanleiding gaven tot structurele veranderingen, toename van het aantal transacties en complexe ondersteuningssystemen.
  • Operationeel risico kan niet worden gecategoriseerd als marktrisico of kredietrisico, aangezien dit risico kan worden omschreven als risico gerelateerd aan afwikkeling van betalingen, onderbreking van bedrijfsactiviteiten, juridisch en administratief risico.
  • Aangezien operationeel risico gepaard gaat met risico's die verband houden met bedrijfsonderbreking of -problemen, kan dit markt- of kredietrisico's veroorzaken. Daarom heeft operationeel risico een soort verband met krediet- of marktrisico's.

Hoe banken dit risico beheren?

  • Er is geen uniforme aanpak voor het meten van het operationele risico van banken. Tot op heden werden eenvoudige en experimentele methoden gebruikt, maar buitenlandse banken hebben enkele geavanceerde technieken geïntroduceerd om het operationele risico te beheersen.
  • Voor het meten van operationeel risico is een inschatting van de waarschijnlijkheid van operationeel verlies en ook de potentiële omvang van het verlies vereist.
  • Banken kunnen gebruik maken van analytische en oordelende technieken om het operationele risiconiveau te meten.
  • Het risico van operaties kan zijn: auditratings, gegevens over kwaliteit, historische verlieservaring, gegevens over omzet of volume enz. Sommige internationale banken hebben een beoordelingsmatrix ontwikkeld die vergelijkbaar is met de rating van obligaties.
  • Operationeel risico moet regelmatig worden beoordeeld en beoordeeld.
  • Voor het kwantificeren van het operationele risico hebben Indiase banken geen wetenschappelijke methoden ontwikkeld en gebruiken ze een eenvoudig benchmarksysteem dat de bedrijfsactiviteit meet.

Aanbevolen artikelen

Hier zijn enkele artikelen die u zullen helpen om meer details te krijgen over het risicobeheer in banken, dus ga gewoon via de link.

  1. Lifestyle van investeringsbankiers (nuttig)
  2. Waarom zou ik gaan voor PRM (Professional Risk Manager)?
  3. 10 belangrijkste belangrijkste marketingmanagementfuncties

Risicobeheer in banken Infographic

Leer het sap van dit artikel in slechts één minuut, Risicobeheer in banken

Categorie:

Ondernemerschapsontwikkeling